Worst Performing SIP Mutual Fund – Negative Returns in 3 years, 5 years and 10 years
म्यूच्यूअल फण्ड में एसआईपी समय के साथ धन संचय करने का सबसे अच्छा तरीका है। हम जानते हैं कि इस तरह के निवेश वित्तीय लक्ष्यों, निवेश की अवधि और जोखिम लेने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए किए जाने चाहिए। हालांकि, क्या होगा यदि ऐसा म्यूचुअल फंड 3 साल तक निवेश करने के बाद नकारात्मक एसआईपी रिटर्न देता है? 5 साल बाद और 10 साल बाद भी SIP में नेगेटिव रिटर्न कैसा रहेगा। लेकिन क्या भारत में ऐसा कोई फंड मौजूद है जो इस परिदृश्य में आता है। हां, हमारे पास ऐसा फंड है। इस लेख में, हम सबसे खराब प्रदर्शन करने वाले म्युचुअल फंड की जानकारी देंगे, जिसने पिछले 3 साल, 5 साल और 10 साल में लगातार नकारात्मक SIP रिटर्न दिया है।
म्यूचुअल फंड में SIP क्या है?
एसआईपी उर्फ सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड में निवेश करने का अनुशासित तरीका है। जबकि दैनिक एसआईपी, साप्ताहिक एसआईपी, मासिक एसआईपी, त्रैमासिक एसआईपी और वार्षिक एसआईपी हैं, सबसे लोकप्रिय मासिक एसआईपी है।
यदि मध्यम से लंबी अवधि के लिए निवेश किया जाता है, तो इस अनुशासित दृष्टिकोण से बाजार की अस्थिरता को भी कम किया जा सकता है।
एसआईपी के जरिए हर महीने कम से कम 500 रुपये का निवेश किया जा सकता है।
अधिकांश म्युचुअल फंड रिटर्न उत्पन्न करते हैं जो एफडी दरों से ऊपर हैं, और कुछ मध्यम से लंबी अवधि में निवेश किए जाने पर ऐसे रिटर्न को दोगुना या तिगुना कर देंगे। हालांकि, एक ऐसा फंड है जिसने पिछले 3 साल, 5 साल और 10 साल में लगातार नकारात्मक SIP रिटर्न दिया है।
हमने इस सबसे खराब प्रदर्शन वाले एसआईपी म्यूचुअल फंड को कैसे फ़िल्टर किया?
हमने सेक्टर फंडों सहित सभी इक्विटी फंडों पर विचार किया है। (स्रोत: वैल्यूरिसर्च)
हमने जांच की है कि पिछले 3 वर्षों में किसी म्यूचुअल फंड ने नकारात्मक एसआईपी रिटर्न दिया है या नहीं। हमें 10 फंड मिल सकते हैं।
हमने जांच की है कि पिछले 5 साल की अवधि में किसी म्यूचुअल फंड ने नकारात्मक एसआईपी रिटर्न दिया है या नहीं। 3 फंड हैं।
हमने जांच की है कि क्या किसी म्यूचुअल फंड ने पिछले 10 साल की अवधि में नकारात्मक एसआईपी रिटर्न दिया है। केवल 1 फंड है। हैरानी की बात यह है कि इस फंड ने पिछले 3 साल और 5 साल के एसआईपी में भी नेगेटिव रिटर्न दिया है।
फंड का नाम है “पीजीआईएम इंडिया इमर्जिंग मार्केट्स इक्विटी फंड”।
पीजीआईएम इंडिया इमर्जिंग मार्केट्स इक्विटी फंड के बारे में
योजना का प्राथमिक निवेश उद्देश्य PGIM जेनिसन इमर्जिंग मार्केट्स इक्विटी फंड की इकाइयों में निवेश से दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि उत्पन्न करना है, जो मुख्य रूप से उभरते बाजार देशों में स्थित या अन्यथा आर्थिक रूप से जुड़ी कंपनियों की इक्विटी और इक्विटी से संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करता है।
एसआईपी फंड का रिटर्न
3 साल का वार्षिक रिटर्न – नकारात्मक 12.75%
5 साल का वार्षिक रिटर्न – नकारात्मक 6.06%
10 साल का वार्षिक रिटर्न – नकारात्मक 0.81%
आपकी 10K SIP राशि कैसे बढ़ी / घटी है?
3 वर्ष – निवेश 3.6 लाख रुपये (10 हजार x 36 महीने) और वर्तमान मूल्य 2.89 लाख है
5 वर्ष – निवेश 6 लाख रुपये (10k x 60 महीने) और वर्तमान मूल्य 5 लाख है
10 साल – निवेश 12 लाख रुपये (10k x 120 महीने) और वर्तमान मूल्य 11.28 लाख है
फंड का वार्षिक रिटर्न
1 साल का रिटर्न – निगेटिव 24%
3 साल का वार्षिक रिटर्न – नकारात्मक 7%
5 साल का वार्षिक रिटर्न – नकारात्मक 2.3%
10 साल का वार्षिक रिटर्न – सकारात्मक 2.2%
समान श्रेणी के साथियों की तुलना में SIP रिटर्न कैसा है?
हमने उसी कैटेगरी के फंड्स की जांच की है जो 5 साल पहले जारी किए गए थे। इन फंडों ने पिछले 10 वर्षों में 4% से 16% SIP रिटर्न और पिछले 5 वर्षों में 4% से 21% तक रिटर्न दिया है।
| योजना का नाम | 3 साल एसआईपी | 5 साल एसआईपी | 10 साल का एसआईपी |
|---|---|---|---|
| पीजीआईएम इंडिया इमर्जिंग मार्केट्स इक्विटी फंड | -13% | -6% | -1% |
| ABSL ग्लोबल एक्सीलेंस इक्विटी FoF | 6% | 5% | 4% |
| डीएसपी विश्व कृषि कोष | 0% | 4% | 5% |
| डीएसपी वर्ल्ड गोल्ड फंड | -4% | 4% | 5% |
| कोटक ग्लोबल इमर्जिंग मार्केट | 2% | 5% | 6% |
| डीएसपी विश्व ऊर्जा कोष | 15% | 10% | 6% |
| फ्रैंकलिन एशियाई इक्विटी फंड | 0% | 4% | 7% |
| एडलवाइस आसियान इक्विटी ऑफ-शोर फंड | 11% | 8% | 7% |
| एबीएसएल ग्लोबल इमर्जिंग अपॉर्चुनिटीज फंड | 7% | 10% | 8% |
| सुंदरम ग्लोबल ब्रांड फंड | 10% | 10% | 9% |
| पीजीआईएम इंडिया ग्लोबल इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज फंड | -2% | 9% | 10% |
| आदित्य बिड़ला सन लाइफ कमोडिटी इक्विटी फंड | 19% | 14% | 10% |
| एबीएसएल इंटरनेशनल इक्विटी फंड | 11% | 11% | 10% |
| एडलवाइस ग्रेटर चाइना इक्विटी ऑफ-शोर फंड | -2% | 7% | 11% |
| फ्रैंकलिन इंडिया फीडर फ्रैंकलिन यूएस ऑपर्च्युनिटीज फंड | -2% | 7% | 12% |
| डीएसपी वर्ल्ड माइनिंग फंड | 23% | 21% | 14% |
| डीएसपी यूएस फ्लेक्सिबल इक्विटी फंड | 14% | 15% | 14% |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड | 15% | 17% | 16% |
इस एएमसी से अन्य फंड के बारे में क्या ख्याल है?
पीजीआईएम एएमसी से पीजीआईएम मिडकैप ऑप्स फंड, पीजीआईएम फ्लेक्सीकैप फंड, पीजीआईएम लार्ज कैप फंड, पीजीआईएम ईएलएसएस फंड जैसे कई म्युचुअल फंड हैं, जिन्होंने पिछले 5 वर्षों में साथियों से बेहतर प्रदर्शन किया है और 8% से 26% वार्षिक रिटर्न दिया है। वास्तव में, हम पिछले कुछ वर्षों में इन फंडों को टॉप-5 की सूची में आते हुए देख सकते हैं।
इस विश्लेषण से दूर ले लो
यह सब ठीक है, लेकिन एक निवेशक के तौर पर यह विश्लेषण आपके लिए कैसे उपयोगी होगा। एक उदाहरण से समझाता हूँ।
श्री राजेश ने अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए एक म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। वह उन विशेषज्ञों/मित्रों पर विश्वास करता था जिन्होंने बहुत अधिक फंडों में निवेश न करने की सलाह दी है और संकेत दिया है कि सभी फंड मध्यम से लंबी अवधि में समान प्रदर्शन करेंगे। हालांकि, अगर इस तरह के फंड ने नकारात्मक रिटर्न दिया है, तो यह श्री राजेश के लिए आपदा होगी। क्या वह इससे बच सकता है?
#1 – अपने लिए एक ही फंड पर टिके न रहें वित्तीय लक्ष्यों. 1 से ज्यादा फंड में निवेश करें। यहां तक कि अगर एक फंड खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो दूसरे फंड आपके लक्ष्यों तक पहुंचने में कुछ हद तक आपकी मदद कर सकते हैं।
उपरोक्त उदाहरण को जारी रखते हुए, यदि श्री राजेश ने 2-3 फंडों में निवेश किया होता और यदि एक फंड खराब प्रदर्शन कर रहा है और 2 फंड बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं, तो वह अभी भी अपने लक्ष्य के करीब हो सकता है।
#2 – किसी एक कैटेगरी के म्यूचुअल फंड में निवेश न करें। म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों में हमेशा विविधता लाएं और निवेश करें। लार्ज कैप फंड, मिड कैप/स्मॉल कैप (उच्च जोखिम – उच्च रिटर्न फंड), बैलेंस्ड फंड्स और इंटरनेशनल फंड्स (जो ग्लोबल एक्सपोजर की तलाश में हैं)।
उपरोक्त उदाहरण को जारी रखते हुए, यदि श्री राजेश ने ग्लोबल फंड्स के साथ-साथ लार्ज कैप/इंडेक्स फंड्स में निवेश किया होता, तो उन्हें स्थिर रिटर्न मिलता, भले ही ऐसे ग्लोबल फंड खराब प्रदर्शन कर रहे हों।
#3 – नियमित रूप से अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। फंड के प्रदर्शन को आंकने के लिए 2-3 साल का प्रदर्शन काफी अच्छा है, जबकि लंबी अवधि बेहतर हो सकती है।
उपरोक्त उदाहरण को जारी रखते हुए, यदि श्री राजेश को लगता कि ऐसा फंड पिछले 3 वर्षों या 5 वर्षों में अपने साथियों से कम प्रदर्शन कर रहा है, तो वह अपने एसआईपी से बाहर निकल जाते और भावनाओं को अलग रखते हुए अन्य म्यूचुअल फंड में निवेश करते।
यह लेख किसी विशेष फंड के बारे में बताने के लिए नहीं है, बल्कि निवेशकों को शिक्षित करने के लिए है कि वे उचित वित्तीय नियोजन कैसे कर सकते हैं।
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