What is Lock In Period in Mutual Funds?
क्या आपको कभी लगता है कि निवेश बाजार बहुत ज्यादा भरा हुआ है? आपके पास निवेश करने के लिए स्टॉक, क्रिप्टोकरेंसी, प्लॉट, गोल्ड बॉन्ड आदि हैं। इनमें निवेश करने से पहले इन सभी निवेश विकल्पों को पहले समझना होगा। उनकी अपनी शब्दावली है जिसे समझना महत्वपूर्ण है। म्युचुअल निवेश एक सुरक्षित निवेश विकल्प है लेकिन इसके साथ कई जटिल शर्तें जुड़ी हुई हैं। ऐसा ही एक शब्द है a लॉक इन पीरियड, जो कुछ ऐसा है जो आपको स्टॉक या क्रिप्टो की तरह नहीं मिलता है। तो आज हम समझेंगे कि म्यूच्यूअल फण्ड में लॉक इन पीरियड क्या होता है और नो लॉक इन पीरियड म्यूच्यूअल फण्ड का मतलब विस्तार से।
म्यूचुअल फंड में लॉक इन पीरियड क्या है?
म्यूचुअल फंड कई वर्षों से सबसे भरोसेमंद निवेश विकल्पों में से एक रहा है। यह विश्वसनीय है और कई बुजुर्ग युवाओं को इनमें पैसा लगाने की सलाह देते हैं। हालांकि, लॉक इन पीरियड जैसे शब्द म्यूचुअल फंड को समझना मुश्किल बना सकते हैं। यही कारण है कि आज हम इस शब्द की खोज कर रहे हैं लेकिन इससे पहले आइए म्यूचुअल फंड के बारे में संक्षेप में जानें।
म्यूचुअल फंड क्या हैं?
जब हम म्यूचुअल फंड के बारे में बात करते हैं तो नाम अवधारणा को दूर करता है, जैसा कि वे हैं स्थिर रिटर्न के बदले में एक विशिष्ट अवधि के लिए एक साथ एकत्रित और निवेश किए गए कई लोगों के फंड या फंड के प्रकार के आधार पर उच्च रिटर्न। यहां निवेशकों के पैसे को एक साथ जोड़ दिया जाता है और आम तौर पर प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है।
म्युचुअल फंड की देखरेख सरकारी निकाय करते हैं ताकि निवेशक का पैसा सुरक्षित रहे। म्यूच्यूअल फण्ड कई प्रकार के हो सकते है। यदि आप कुछ जोखिम लेने के इच्छुक हैं तो वे त्वरित रिटर्न दे सकते हैं, या यदि आप धैर्य रखने के इच्छुक हैं तो वे गारंटीकृत रिटर्न दे सकते हैं। इसके अलावा, आपके पास ओपन-एंड फंड, क्लोज-एंड फंड हैं, इंडेक्स फंड्सयूनिट निवेश फंड, आदि। वर्षों से, बहुत से लोगों ने इस निवेश मार्ग को सुरक्षित और सफल होने की अधिक संभावना के लिए पाया है, और इस प्रकार बहुत से लोग इस बाजार में चले गए हैं।
लॉक इन पीरियड का क्या मतलब है?
ज्यादातर लोग नए स्मार्टफोन खरीदते हैं और नए स्मार्टफोन को डंप करने से पहले कम से कम एक साल तक उनका इस्तेमाल करते हैं। एक साल की इस अवधि को आप लॉक इन पीरियड कहते हैं। म्यूचुअल फंड के संदर्भ में, यह है वह अवधि जिसमें आप एक म्युचुअल फंड धारण कर रहे हैं और उसे बेच नहीं सकते हैं. यह एक निश्चित अवधि है और आपकी होल्डिंग भी आपके पास तब तक तय रहती है जब तक कि उल्लिखित अवधि समाप्त नहीं हो जाती। प्रत्येक प्रकार के म्यूचुअल फंड के लिए अवधि अलग-अलग हो सकती है।
- जब हम पब्लिक प्रोविडेंट फंड की बात करते हैं तो आप 15 साल का लॉक-इन देख रहे होते हैं।
- इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम म्यूचुअल फंड ज्यादातर मामलों में 3 साल की अवधि के लिए लॉक इन होता है।
- जब हम टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट की बात करते हैं तो 5 साल का लॉक-इन सामने आता है।
- भारत सरकार के 8% बांड के मामले में, लॉक की अवधि 6 वर्ष है।
- यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाएं, कम से कम, 5 वर्षों की अवधि के लिए लॉक-इन होती हैं।
इसके अलावा, कई अन्य योजनाओं में उनका लॉक-इन समय होता है। हालांकि, लॉक-इन का मतलब यह नहीं है कि एक बार अवधि समाप्त हो जाने के बाद, योजना को समाप्त करने की आवश्यकता है। लॉक-इन समय के बाद, किसी योजना को रखने या बेचने के निर्णय का पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है, और उसके बाद ही निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। लॉक-इन की अवधि बहुत महत्वपूर्ण है, और अब हम देखते हैं कि क्यों।
अवधि में लॉक का महत्व
आप सोच रहे होंगे कि आखिर लॉक इन पीरियड की जरूरत क्यों है। नीचे कुछ बिंदु दिए गए हैं जो इसके महत्व को उजागर करते हैं।
- एक बार जब आपका निवेश एक निश्चित समय के लिए लॉक हो जाता है, तो यह आपके निवेश को स्थिरता प्रदान करता है, अन्यथा कई लोग मामूली लाभ के लिए भी बिक जाते हैं। यह भी सुनिश्चित करता है कि आप इसमें लंबे समय तक हैं।
- लॉक-इन न केवल आपको लंबे समय के लिए निवेशित करता है, बल्कि साथ ही साथ तरलता भी लाता है।
- यदि कोई व्यक्ति अपनी आय पर आयकर में कटौती प्राप्त करना चाहता है, तो यह अवधि काम आती है।
- आप जिस कंपनी में निवेश करते हैं, वह आपके फंड को लंबी अवधि के लिए रखती है, जिसका उपयोग वे खुद को अच्छी तरह से स्थापित करने के लिए कर सकते हैं। निवेशक मुनाफा लेते हैं और स्टॉक से स्टॉक की ओर भागते हैं, लेकिन इससे कंपनी की वृद्धि प्रभावित हो सकती है और इस तरह लॉक-इन समाप्त हो जाता है।
- अगर आप लक्ष्य के आधार पर निवेश करते हैं तो लॉक-इन टाइम आपका सबसे अच्छा दोस्त बन जाता है।
म्यूचुअल फंड की अवधि में लॉक कैसे तोड़ें
आप में से बहुत से लोगों ने खुद से पूछा होगा और पूछा होगा कि म्यूचुअल फंड के लॉक इन पीरियड को कैसे तोड़ा जाए और कोई जवाब नहीं मिला होगा। हमें यह समझाने की अनुमति देता है कि इस मामले को हल करने के लिए क्या किया जा सकता है। आप म्युचुअल फंड के लॉक इन पीरियड को आसानी से नहीं तोड़ सकते. अगर आपको लगता है कि आपको भविष्य में या किसी आपात स्थिति के दौरान पैसे की आवश्यकता हो सकती है, तो आपके पास सबसे अच्छा विकल्प है कि आप एक ऐसी म्यूचुअल फंड योजना चुनें, जिसमें कोई लॉक-इन समय न हो।
हालांकि, अगर आप किसी इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम में फंस जाते हैं, तो फंड आपके पैसे को 3 साल की अवधि के लिए लॉक कर देता है। आजकल आप क्या करते हैं? आपके एकमात्र यथार्थवादी विकल्प में म्यूचुअल फंड पर ऋण प्राप्त करना शामिल है, जिसे के रूप में भी जाना जाता है LAMF. एक म्यूचुअल फंड के खिलाफ ऋण के साथ समस्या यह है कि यह आमतौर पर एक बड़ी राशि के लिए उपलब्ध होता है और आपसे सुरक्षा के खरीद मूल्य के मूल्य के 10 से 50% के बीच कहीं भी शुल्क लिया जाता है। हालाँकि, LAMF आपको कर लाभ भी देता है और आपकी आपातकालीन जरूरतों को भी पूरा करता है।
नो लॉक इन पीरियड म्युचुअल फंड्स का मतलब
जैसा कि ऊपर कहा गया है, यदि आप उम्मीद करते हैं कि आपको भविष्य में धन की आवश्यकता हो सकती है या आप बरसात के दिन के लिए तैयार रहना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करना बेहतर है, जिसमें कोई लॉक-इन समय नहीं है। नो लॉक इन पीरियड म्यूचुअल फंड का अर्थ लॉक इन टाइम फंड के विपरीत है। पूर्व मामले में, आप निश्चित समय के लिए स्टॉक रखने के लिए उत्तरदायी नहीं हैं और जब चाहें इसे बेच सकते हैं.
म्यूचुअल फंड एक्जिट लोड के साथ आते हैं। पहले एक प्रवेश भार भी था, लेकिन वह अब उपयोग में नहीं है और उसे आराम दिया गया है। एक्जिट लोड में, एक निवेशक के रूप में, आप एक पूर्व निर्धारित अवधि के दौरान किसी योजना से बाहर निकलने के लिए एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होते हैं। उस स्थिति में, आप कुछ राशि का भुगतान करेंगे और अपना निवेश वापस ले लेंगे। इस राशि की गणना एक सूत्र का उपयोग करके की जाती है। पैसे बचाने और अपनी कमाई को अधिकतम करने के लिए, आपका सबसे अच्छा दांव ऐसी योजना के लिए जाना होगा जिसमें कोई होल्डिंग अवधि और एक छोटी निकास भार अवधि न हो, इसलिए वहां आप किसी भी मानदंड को पूरा करने में विफल होने के लिए पैसे का भुगतान करने से बच सकते हैं।
इसलिए यह अब आपके पास है। अब आप जानते हैं क्या लॉक इन पीरियड यानी जब बात म्युचुअल फंड की हो। आप आईपीओ या कुछ अन्य निवेश मार्गों के मामले में भी इस शब्द का सामना कर सकते हैं। अन्य शंकाओं जैसे नो लॉक इन पीरियड म्युचुअल फंड अर्थ का भी उपरोक्त लेख में उत्तर दिया गया है। किसी भी पाठक के लिए म्यूचुअल फंड के बारे में गंभीरता से सोचना शुरू करने के लिए इतना ज्ञान पर्याप्त होना चाहिए। आपको परेशान करने वाले किसी भी अन्य प्रश्न पर शोध किया जाना चाहिए क्योंकि यह हमेशा महत्वपूर्ण होता है कि आप अपने चारों ओर थोड़ा-थोड़ा करके देखें।
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