Top 5 Best ELSS Tax Saving Mutual Funds to invest in 2023, 5 सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड
टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड क्या हैं?
टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड उर्फ ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड शेयरों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं और एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक आयकर लाभ भी प्रदान करते हैं।
ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभों की सूची यहां दी गई है।
1) 3 साल की लॉक-इन अवधि – पीपीएफ, एनएससी, टैक्स सेवर एफडी आदि जैसी अधिकांश टैक्स सेविंग स्कीमों में 5 साल और उससे अधिक की लॉक-इन अवधि होती है। हालांकि, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में 3 साल की सबसे कम लॉक इन अवधि होती है। निवेशक इस लॉक-इन अवधि के बाद अपना पैसा निकाल सकते हैं या इससे आगे भी जारी रख सकते हैं।
2.80सी के तहत 1.5 लाख तक कर लाभ – कोई व्यक्ति ईएलएसएस टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड में एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक निवेश कर सकता है और धारा 80सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं।
3) उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता – सभी कर बचत निवेश योजनाएं निश्चित आय प्रदान करती हैं जो 5.5% से 7.5% के बीच होती है। ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के मामले में, अगर 5 साल से अधिक समय तक निवेश किया जाता है, तो गारंटी नहीं होने पर भी 12% से 15% वार्षिक रिटर्न अर्जित करने की संभावना है।
ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में कौन निवेश कर सकता है?
निवेशक जो टैक्स बचत योजनाओं में निवेश करना चाहते हैं, वे एक वित्तीय वर्ष में धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर बचा सकते हैं।
3 से 5 साल या उससे अधिक के लिए निवेश की तलाश है।
मध्यम से उच्च जोखिम वाले निवेशक।
जो निवेशक टैक्स बचाने के लिए हर महीने छोटी रकम निवेश करना चाहते हैं, वे एसआईपी के जरिए इन फंडों को चुन सकते हैं। ध्यान दें कि प्रत्येक एसआईपी में 3 साल की लॉक-इन अवधि होगी। उदा. जनवरी -2023 एसआईपी में दिसंबर -2025 के अंत तक 3 साल की लॉक-इन अवधि होगी। फरवरी -2023 एसआईपी लॉक-इन अवधि मार्च -2025 तक है और इसी तरह।
निवेशक जो कुछ जोखिम लेने के इच्छुक हैं और प्रति वर्ष 12% से अधिक के उच्च रिटर्न की उम्मीद करते हैं, ऐसी योजनाओं में निवेश कर सकते हैं।
हमने 2023 में निवेश करने के लिए इन शीर्ष ईएलएसएस फंडों को कैसे फ़िल्टर किया?
हमने इन फंडों को शॉर्टलिस्ट करने के लिए नीचे दिए गए फिल्टर का इस्तेमाल किया।
1) लेख लिखने के दिन तक भारत में 57 ईएलएसएस टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड हैं।
2) फ़िल्टर किए गए म्युचुअल फंड जिन्होंने पिछले 3 से 5 वर्षों में सबसे अधिक वार्षिक रिटर्न दिया है। 23 म्यूचुअल फंड ऐसे हैं जिन्होंने पिछले 5 वर्षों में 12% से अधिक वार्षिक रिटर्न दिया है।
3) फ़िल्टर किए गए फंड जो उच्चतम एसआईपी रिटर्न उत्पन्न करते हैं। हमें इस सूची से 16 म्यूचुअल फंड मिल सकते हैं।
4) माना जाता है कि 3 साल और 5 साल के लिए लगातार रोलिंग रिटर्न उत्पन्न करने वाले फंड।
5) न्यूनतम व्यय अनुपात के लिए दी गई वरीयता।
6) अंत में हम शीर्ष 5 सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड प्राप्त कर सकते हैं। हम यह भी देख सकते हैं कि सूची वही है जो हमने पिछले साल ईएलएसएस फंडों पर 2022 में निवेश करने की सिफारिश की थी।
2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड
यहां 2023 के लिए भारत में शीर्ष 5 सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस म्यूचुअल फंड की सूची दी गई है, जो लगातार अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं।
#1 – क्वांट टैक्स प्लान
#2 – केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड
#3 – मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड
#4 – बैंक ऑफ इंडिया टैक्स एडवांटेज फंड
#5 – आईडीएफसी टैक्स एडवांटेज (ईएलएसएस) फंड
2023 के लिए शीर्ष 5 ईएलएसएस फंड – विस्तृत दृश्य
#1 – क्वांट टैक्स प्लान
फंड का निवेश उद्देश्य
योजना का निवेश उद्देश्य विकास क्षमता वाले इक्विटी शेयरों के एक विविध पोर्टफोलियो में मुख्य रूप से निवेश करके पूंजी मूल्य वृद्धि उत्पन्न करना है। यह आय संभावित लाभांश और अन्य आय से पूरित हो सकती है।
फंड प्रदर्शन और जोखिम सांख्यिकी
प्रदर्शन और जोखिम मेट्रिक्स मात्रा कर योजना
वैल्यू रिसर्च रेटिंग 5 स्टार
3 साल – एसआईपी रिटर्न 44%
5 साल – एसआईपी रिटर्न 34%
5 साल – वार्षिक रिटर्न 24%
एयूएम – करोड़ 1,943
व्यय अनुपात 0.57%
जोखिम ग्रेड औसत
रिटर्न ग्रेड हाई
बीटा 0.96
अल्फा 18.88
इस फंड का बीटा बीटा 0.96 है। बीटा अपने बेंचमार्क (जो कि 1 है) की तुलना में फंड की अस्थिरता को दर्शाता है। 1 से कम बीटा वाले किसी भी फंड को बेंचमार्क की तुलना में कम अस्थिर माना जा सकता है।
इस फंड का उच्च अल्फा 18.8 है। अल्फा बेंचमार्क से अधिक अर्जित रिटर्न है। कोई भी फंड जिसका अल्फा जीरो से ज्यादा है, बेंचमार्क की तुलना में ज्यादा रिटर्न दे सकता है।
वर्तमान में यह इक्विटी में 100% निवेश करता है। इसके अधिकांश पोर्टफोलियो का निवेश उपभोक्ता स्टेपल, सेवाओं, वित्तीय क्षेत्र और सामग्री के शेयरों में किया जाता है।
3 साल के रोलिंग रिटर्न के नजरिए से, इस फंड ने उत्पन्न किया:
> 12% रिटर्न – 64% बार
0% से 12% रिटर्न – 30% बार
नेगेटिव रिटर्न – 6% गुना
5 साल के रोलिंग रिटर्न के नजरिए से (2013 तक जहां डायरेक्ट फंड डेटा उपलब्ध है), इस फंड ने उत्पन्न किया:
12% से अधिक रिटर्न – 100% बार
0% से 12% रिटर्न – शून्य गुना
नेगेटिव रिटर्न – जीरो टाइम्स
इस फंड ने 2013 में स्थापना के बाद से 22% वार्षिक रिटर्न (प्रत्यक्ष फंड) उत्पन्न किया। श्रेणी में इसके उत्कृष्ट प्रदर्शन और कम व्यय अनुपात को देखते हुए, यह 2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में से एक है।
#2 – केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड
फंड का निवेश उद्देश्य
इस ईएलएसएस का उद्देश्य मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करके लंबी अवधि की पूंजी वृद्धि प्रदान करना है ताकि ग्राहकों को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने में सुविधा हो। हालांकि, इस बात का कोई आश्वासन नहीं दिया जा सकता है कि योजना के निवेश उद्देश्य को साकार किया जाएगा।
फंड प्रदर्शन और जोखिम सांख्यिकी
प्रदर्शन और जोखिम मेट्रिक्स केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड
वैल्यू रिसर्च रेटिंग 5 स्टार
3 साल – एसआईपी रिटर्न 23%
5 साल – एसआईपी 20% रिटर्न
5 साल – वार्षिक रिटर्न 17%
एयूएम – करोड़ 4,176
व्यय अनुपात 0.59%
जोखिम ग्रेड कम
औसत से ऊपर वापसी ग्रेड
बीटा 0.87
अल्फा 4.69
इस फंड का बीटा 0.87 है। बीटा अपने बेंचमार्क (जो कि 1 है) की तुलना में फंड की अस्थिरता को दर्शाता है। 1 से कम बीटा वाले किसी भी फंड को बेंचमार्क की तुलना में कम अस्थिर माना जा सकता है।
इस फंड का उच्च अल्फा 4.69 है। अल्फा बेंचमार्क से अधिक अर्जित रिटर्न है। कोई भी फंड जिसका अल्फा जीरो से ज्यादा है, बेंचमार्क की तुलना में ज्यादा रिटर्न दे सकता है।
वर्तमान में यह इक्विटी में 97% निवेश करता है और शेष नकदी में रखता है। इसके अधिकांश पोर्टफोलियो का निवेश वित्तीय, प्रौद्योगिकी, पूंजीगत सामान, ऑटोमोबाइल, स्वास्थ्य देखभाल, ऊर्जा, उपभोक्ता स्टेपल, सेवाओं, रसायनों आदि के शेयरों में किया जाता है।
3 साल के रोलिंग रिटर्न के नजरिए से, इस फंड ने उत्पन्न किया:
> 12% रिटर्न – 77% बार
0% से 12% रिटर्न – 23% बार
नेगेटिव रिटर्न – जीरो टाइम्स
5 साल के रोलिंग रिटर्न के नजरिए से (2013 तक जहां डायरेक्ट फंड डेटा उपलब्ध है), इस फंड ने उत्पन्न किया:
12% से अधिक रिटर्न – 100% बार
0% से 12% रिटर्न – शून्य गुना
नेगेटिव रिटर्न – जीरो टाइम्स
इस फंड ने 2013 (डायरेक्ट फंड) में स्थापना के बाद से 16% वार्षिक रिटर्न दिया। श्रेणी में इसके उत्कृष्ट प्रदर्शन और कम व्यय अनुपात को देखते हुए, इसे भारत में 2023 में सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में से एक माना जा सकता है।
#3 – मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड
फंड का निवेश उद्देश्य
इस योजना का निवेश उद्देश्य मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों के विविध पोर्टफोलियो से दीर्घकालिक पूंजी प्रशंसा उत्पन्न करना है। यह योजना किसी रिटर्न की गारंटी या आश्वासन नहीं देती है।
फंड प्रदर्शन और जोखिम सांख्यिकी
प्रदर्शन और जोखिम मेट्रिक्स मिरे एसेट टैक्स सेवर फंड
वैल्यू रिसर्च रेटिंग 5 स्टार
3 साल – एसआईपी रिटर्न 22%
5 साल – एसआईपी रिटर्न 19%
5 साल – वार्षिक रिटर्न 16%
एयूएम – करोड़ 13,148
व्यय अनुपात 0.50%
औसत से कम जोखिम ग्रेड
रिटर्न ग्रेड हाई
बीटा 1.00
अल्फा 2.36
इस फंड का बीटा 1 का कम है। बीटा अपने बेंचमार्क (जो कि 1 है) की तुलना में फंड की अस्थिरता को दर्शाता है। 1 से कम बीटा वाले किसी भी फंड को बेंचमार्क की तुलना में कम अस्थिर माना जा सकता है।
इस फंड का उच्च अल्फा 2.36 है। अल्फा बेंचमार्क से अधिक अर्जित रिटर्न है। कोई भी फंड जिसका अल्फा जीरो से ज्यादा है, बेंचमार्क की तुलना में ज्यादा रिटर्न दे सकता है।
वर्तमान में यह इक्विटी में 99.5% निवेश करता है और शेष नकद में रखता है। इसके अधिकांश पोर्टफोलियो का निवेश वित्तीय सेवाओं, प्रौद्योगिकी, ऊर्जा, स्वास्थ्य देखभाल और ऑटोमोटिव के शेयरों में किया जाता है।
3 साल के रोलिंग रिटर्न के नजरिए से, इस फंड ने उत्पन्न किया:
> 12% रिटर्न – 75% बार
0% से 12% रिटर्न – 25% बार
नेगेटिव रिटर्न – जीरो टाइम्स
5 साल के रोलिंग रिटर्न के नजरिए से (2013 तक जहां डायरेक्ट फंड डेटा उपलब्ध है), इस फंड ने उत्पन्न किया:
12% से अधिक रिटर्न – 100% बार
0% से 12% रिटर्न – शून्य गुना
नेगेटिव रिटर्न – जीरो टाइम्स
इस फंड ने 2013 (प्रत्यक्ष फंड) में स्थापना के बाद से 20% वार्षिक रिटर्न उत्पन्न किया। श्रेणी में इसके उत्कृष्ट प्रदर्शन और कम व्यय अनुपात को देखते हुए, यह 2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ टैक्स सेविंग फंड में से एक है।
#4 – बैंक ऑफ इंडिया टैक्स एडवांटेज फंड
फंड का निवेश उद्देश्य
यह योजना सभी बाजार पूंजीकरणों में मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो से दीर्घकालिक पूंजी विकास उत्पन्न करना चाहती है। यह योजना डायवर्सिफाइड मल्टी-कैप फंड की प्रकृति की है। यह योजना कोई सुनिश्चित या गारंटीकृत रिटर्न प्रदान नहीं कर रही है। इस बात का कोई आश्वासन नहीं दिया जा सकता है कि योजना के निवेश उद्देश्यों को पूरा किया जाएगा।
फंड प्रदर्शन और जोखिम सांख्यिकी
प्रदर्शन और जोखिम मेट्रिक्स बैंक ऑफ इंडिया टैक्स एडवांटेज फंड
वैल्यू रिसर्च रेटिंग 4 स्टार
3 साल – एसआईपी रिटर्न 24%
5 साल – एसआईपी रिटर्न 20%
5 वर्ष – वार्षिक रिटर्न 15%
एयूएम – करोड़ 648
व्यय अनुपात 1.29%
जोखिम ग्रेड औसत
रिटर्न ग्रेड हाई
बीटा 0.87
अल्फा 7.00
इस फंड का बीटा बीटा 0.87 है। बीटा अपने बेंचमार्क (जो कि 1 है) की तुलना में फंड की अस्थिरता को दर्शाता है। 1 से कम बीटा वाले किसी भी फंड को बेंचमार्क की तुलना में कम अस्थिर माना जा सकता है।
इस फंड में 7 का उच्च अल्फा है। अल्फा बेंचमार्क पर अर्जित अतिरिक्त रिटर्न है। कोई भी फंड जिसका अल्फा जीरो से ज्यादा है, बेंचमार्क की तुलना में ज्यादा रिटर्न दे सकता है।
वर्तमान में यह इक्विटी में 97.2% निवेश करता है और शेष नकदी में रखता है। इसके अधिकांश पोर्टफोलियो का निवेश वित्तीय सेवाओं, ऑटोमोबाइल, उपभोक्ता प्रधान, पूंजीगत वस्तुओं और ऊर्जा के शेयरों में किया जाता है।
3 साल के रोलिंग रिटर्न के नजरिए से, इस फंड ने उत्पन्न किया:
> 12% रिटर्न – 69% बार
0% से 12% रिटर्न – 31% बार
नेगेटिव रिटर्न – जीरो टाइम्स
5 साल के रोलिंग रिटर्न के नजरिए से (2013 तक जहां डायरेक्ट फंड डेटा उपलब्ध है), यह फंड जेनरेट किया गया:
12% से अधिक रिटर्न – 100% बार
0% से 12% रिटर्न – शून्य गुना
नेगेटिव रिटर्न – जीरो टाइम्स
इस फंड ने 2013 में स्थापना के बाद से 17.4% वार्षिक रिटर्न (प्रत्यक्ष फंड) उत्पन्न किया। अपने साथियों की तुलना में इसके उत्कृष्ट प्रदर्शन को देखते हुए, इसे 2023 के लिए भारत में शीर्ष ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में से एक माना जा सकता है।
#5 – आईडीएफसी टैक्स एडवांटेज (ईएलएसएस) फंड
फंड का निवेश उद्देश्य
फंड एक इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) है जिसका उद्देश्य विविध इक्विटी पोर्टफोलियो से लंबी अवधि की पूंजी वृद्धि उत्पन्न करना है और निवेशकों को आयकर अधिनियम, 1961 के तहत अनुमत कुल आय से कटौती का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है।
फंड प्रदर्शन और जोखिम सांख्यिकी
प्रदर्शन और जोखिम मेट्रिक्स आईडीएफसी टैक्स एडवांटेज (ईएलएसएस) फंड
वैल्यू रिसर्च रेटिंग 4 स्टार
3 साल – एसआईपी रिटर्न 29%
5 साल – एसआईपी रिटर्न 21%
5 साल – वार्षिक रिटर्न 14%
एयूएम – करोड़ 3,851
व्यय अनुपात 0.74%
जोखिम ग्रेड उच्च
औसत से ऊपर वापसी ग्रेड
बीटा 1.11
अल्फा 3.67
इस फंड का बीटा बीटा 0.87 है। बीटा अपने बेंचमार्क (जो कि 1 है) की तुलना में फंड की अस्थिरता को दर्शाता है। 1 से कम बीटा वाले किसी भी फंड को बेंचमार्क की तुलना में कम अस्थिर माना जा सकता है।
इस फंड में 7 का उच्च अल्फा है। अल्फा बेंचमार्क पर अर्जित अतिरिक्त रिटर्न है। कोई भी फंड जिसका अल्फा जीरो से ज्यादा है, बेंचमार्क की तुलना में ज्यादा रिटर्न दे सकता है।
वर्तमान में यह इक्विटी में 97.2% निवेश करता है और शेष नकदी में रखता है। इसके अधिकांश पोर्टफोलियो का निवेश वित्तीय सेवाओं, ऑटोमोबाइल, उपभोक्ता स्टेपल, पूंजीगत वस्तुओं और ऊर्जा में शेयरों में किया जाता है।
3 साल के रोलिंग रिटर्न के नजरिए से, इस फंड ने उत्पन्न किया:
> 12% रिटर्न – 55% बार
0% से 12% रिटर्न – 32% बार
नेगेटिव रिटर्न – 13% गुना
5 साल के रोलिंग रिटर्न के नजरिए से (2013 तक जहां डायरेक्ट फंड डेटा उपलब्ध है), इस फंड ने उत्पन्न किया:
12% से अधिक रिटर्न – 100% बार
0% से 12% रिटर्न – शून्य गुना
नेगेटिव रिटर्न – जीरो टाइम्स
इस फंड ने 2013 (डायरेक्ट फंड) में स्थापना के बाद से 18% वार्षिक रिटर्न दिया। श्रेणी में इसके उत्कृष्ट प्रदर्शन और कम व्यय अनुपात को देखते हुए, यह 2023 के लिए शीर्ष 5 ईएलएसएस फंडों में से एक है।
1 साल से 5 साल तक के सालाना रिटर्न के साथ टॉप 5 ईएलएसएस फंड्स
म्यूचुअल फंड का नाम 1 साल 3 साल 5 साल
क्वांट टैक्स प्लान 14% 43% 24%
केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड 1% 24% 17%
मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड -3% 23% 16%
बैंक ऑफ इंडिया टैक्स एडवांटेज फंड -3% 26% 15%
आईडीएफसी टैक्स एडवांटेज (ईएलएसएस) फंड 3% 26% 14%
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