LIC Jeevan Azad (Plan 868) – Features, Positive and Negative Factors

एलआईसी ने कुछ दिन पहले जीवन आजाद प्लान नंबर 868 लॉन्च किया है। आम तौर पर एलआईसी उन व्यक्तियों को आकर्षित करने के लिए दिसंबर से मार्च की अवधि के दौरान बीमा योजनाएं लॉन्च करती रहती है जो अंतिम समय में कर बचत की तलाश में हैं। एलआईसी जीवन आज़ाद एक गैर-लिंक्ड बचत योजना है जो बचत + सुरक्षा प्रदान करती है। की प्रमुख विशेषताएं क्या हैं एलआईसी जीवन आजाद योजना? क्या आपको एलआईसी जीवन आज़ाद योजना का चयन करना चाहिए या इससे बचना चाहिए?

 

एलआईसी जीवन आज़ाद योजना – मुख्य विशेषताएं

यह प्लान 19 को लॉन्च किया गया थावां जनवरी, 2023।

एलआईसी की जीवन आज़ाद एक गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी, व्यक्तिगत, बचत जीवन बीमा योजना है। यह एक सीमित प्रीमियम बंदोबस्ती योजना है जिसके तहत प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी) पॉलिसी अवधि माइनस 8 वर्ष के बराबर है।

यह जीवित बीमित व्यक्ति के लिए परिपक्वता की तारीख पर एक गारंटीकृत आधार बीमा राशि प्रदान करता है।

पॉलिसी की अवधि 15 से 20 वर्ष के बीच है।

पॉलिसी एक निपटान विकल्प प्रदान करती है जहां परिपक्वता लाभ किस्तों में प्राप्त किया जा सकता है।

पॉलिसी किश्तों में प्राप्त करने के लिए मृत्यु लाभ भी प्रदान करती है।

प्रीमियम का भुगतान नियमित रूप से मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से किया जा सकता है।

यह प्लान ऑनलाइन मोड और ऑफलाइन मोड दोनों में उपलब्ध है। ऑफलाइन मोड में, आपको इस पॉलिसी को खरीदने के लिए एजेंट/एलआईसी शाखा से संपर्क करना होगा।

पात्रता मापदंड – एलआईसी जीवन आजाद योजना

इस योजना को लेने के लिए पात्रता मानदंड यहां दिए गए हैं।

प्रवेश की न्यूनतम आयु	90 दिन
प्रवेश की अधिकतम आयु	50 साल
परिपक्वता पर न्यूनतम आयु	अठारह वर्ष
परिपक्वता पर अधिकतम आयु	70 साल
पॉलिसी अवधि	15 से 20 साल
प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी)	पॉलिसी अवधि माइनस 8 वर्ष
न्यूनतम सम एश्योर्ड	2 लाख
अधिकतम बीमा राशि	5 लाख

एलआईसी जीवन आजाद योजना में लाभ

#1 – मृत्यु लाभ

इस योजना के तहत, पॉलिसी अवधि के दौरान जोखिम शुरू होने की तारीख के बाद लेकिन परिपक्वता की तारीख से पहले बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर मृत्यु लाभ देय है। यह “मृत्यु पर बीमित राशि” होगी जहां “मृत्यु पर बीमा राशि” अधिक है

• मूल बीमा राशि या
• वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना

मृत्यु लाभ मृत्यु की तिथि तक “कुल भुगतान किए गए प्रीमियम” के 105% से कम नहीं होगा।

यदि बीमित व्यक्ति अवयस्क है, जिसकी प्रवेश के समय आयु 8 वर्ष से कम है, जोखिम शुरू होने से पहले मृत्यु होने पर, मृत्यु लाभ बिना ब्याज के भुगतान किए गए प्रीमियम (करों को छोड़कर) की वापसी होगी।

#2 – परिपक्वता लाभ

परिपक्वता पर, बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर, “परिपक्वता पर बीमित राशि” जो कि ‘मूल बीमा राशि’ के बराबर होती है, बीमित व्यक्ति को देय होती है। उसके बाद नीति समाप्त हो जाती है।

एलआईसी जीवन आजाद योजना में प्रीमियम

नीचे 2 लाख रुपये की बीमित राशि के लिए देय प्रीमियम का नमूना दिया गया है।

उदाहरण के तौर पर अगर कोई 30 साल का व्यक्ति 20 साल की पॉलिसी लेता है, तो उन्हें 12 साल के लिए 9,849 रुपये प्रीमियम का भुगतान करना होगा (20 साल की पॉलिसी अवधि माइनस 8 साल)। ये प्रीमियम करों से अलग हैं।

एलआईसी जीवन आजाद योजना में रिटर्न

आइए हम से एक उदाहरण लेते हैं एलआईसी जीवन आज़ाद ब्रोशर 30 साल के व्यक्ति के लिए 18 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 2 लाख बीमा राशि। उन्हें केवल 10 वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता है (18 वर्ष की पॉलिसी अवधि घटा 8 वर्ष = प्रीमियम भुगतान अवधि)। परिपक्वता पर बीमित व्यक्ति को 2 लाख रुपये मिलेंगे। XIRR रिटर्न 4.06% है, और अगर हम बीमा प्रीमियम पर भुगतान किए गए GST (जो कि पॉलिसी धारक द्वारा भुगतान किया जाता है) पर विचार करें, तो रिटर्न 3.86% है।

एलआईसी जीवन आज़ाद योजना में निवेश क्यों करें?

इस योजना में निवेश करने के लिए यहां कुछ सकारात्मक कारक दिए गए हैं।

• एलआईसी जीवन आज़ाद एक सरल, गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी, बचत और सुरक्षा योजना है।
• एलआईसी को कई दशकों से जीवन बीमा के लिए एक भरोसेमंद ब्रांड माना जाता है।
• कोई इस योजना में उपलब्ध 3 वैकल्पिक सवारों पर विचार कर सकता है जो बीमित व्यक्ति की सुरक्षा को बढ़ा सकते हैं। हालांकि, यह अतिरिक्त प्रीमियम के साथ आता है।
• कोई वार्षिक प्रीमियम का विकल्प चुन सकता है और 2% की छूट प्राप्त कर सकता है या अर्धवार्षिक प्रीमियम का विकल्प चुन सकता है और सारणीबद्ध प्रीमियम पर 1% की छूट प्राप्त कर सकता है।
• यदि वे 5 लाख रुपये की बीमा राशि के लिए जाते हैं तो 2% तक की उच्च बीमा राशि छूट प्राप्त कर सकते हैं।

एलआईसी जीवन आज़ाद योजना में निवेश क्यों नहीं करना चाहिए?

इस योजना में प्रमुख नकारात्मक कारक यहां दिए गए हैं।

• एलआईसी के प्लान कम रिटर्न के साथ आते हैं। यह योजना जीवन बीमा सुरक्षा के साथ लगभग 4% रिटर्न प्रदान करती है।
• इस योजना में उपलब्ध अधिकतम बीमा राशि 5 लाख रुपये है। आमतौर पर विशेषज्ञ अपने सालाना खर्च/सालाना आय का 10 गुना से 20 गुना तक जीवन बीमा लेने की सलाह देते हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, अधिकतम बीमित राशि बहुत कम है और वर्तमान जरूरतों को पूरा नहीं करती है।
• यह योजना मृत्यु लाभ या परिपक्वता राशि का निपटान विकल्प (किश्तों में भुगतान) प्रदान करती है। 22 मई से 23 अप्रैल की अवधि के लिए भुगतान किया गया ब्याज 4.8% (विवरणिका के अनुसार) है। इस तरह के ब्याज को कम माना जाता है। कोई ऐसे विकल्प से बच सकता है।

 

क्या आपको एलआईसी जीवन आज़ाद योजना का विकल्प चुनना चाहिए?

एलआईसी जीवन आजाद एक नॉन लिंक्ड, नॉन पार्टिसिपेटिंग, सेविंग्स और प्रोटेक्शन प्लान है। एलआईसी कई दशकों से एक भरोसेमंद ब्रांड है। यह बंदोबस्ती योजना समझने में सरल है। सुरक्षा बढ़ाने के लिए राइडर्स पर विचार किया जा सकता है, हालांकि यह अतिरिक्त प्रीमियम के साथ आता है।

दूसरी ओर, एलआईसी की योजनाएं कम रिटर्न देती हैं। यह योजना लगभग 4% रिटर्न (जीवन जोखिम सुरक्षा से परे) प्रदान करती है जो बहुत कम है। 6% की वर्तमान मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखते हुए, यदि आप ऐसी योजनाओं में निवेश करते हैं, तो आपको मुद्रास्फीति को समायोजित करने के बाद नकारात्मक प्रतिफल प्राप्त होगा।

ऐसी योजनाओं में निवेश करने के बजाय कोई भी जा सकता है सरल अवधि योजना और अपने पैसे को अपनी पसंद के अनुसार एक निवेश विकल्प में निवेश करें जो बेहतर रिटर्न उत्पन्न कर सके।

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