9% IIFL Finance NCD Jan-2023 issue – Should you Subscribe?
आईआईएफएल फाइनेंस सुरक्षित एनसीडी इश्यू लेकर आया है जो 6 को सब्सक्रिप्शन के लिए खुलेगावां जनवरी 2023. आईआईएफएल फाइनेंस लिमिटेड (पूर्व में आईआईएफएल होल्डिंग्स लिमिटेड) भारत में व्यवस्थित रूप से जमा नहीं लेने वाली एनबीएफसी कंपनी है। आईआईएफएल फाइनेंस ऑफर करता है कि ब्याज दरें 9% तक हैं। ये बॉन्ड 7 अलग-अलग सीरीज में और 24 से 60 महीने की अवधि के लिए जारी किए जाते हैं। क्या आपको जनवरी 2023 के आईआईएफएल फाइनेंस एनसीडी की सदस्यता लेनी चाहिए? ऐसे उच्च जोखिम वाले एनसीडी में निवेश करने से पहले किन जोखिम कारकों पर विचार करना चाहिए?
आईआईएफएल फाइनेंस लिमिटेड के बारे में
आईआईएफएल फाइनेंस आरबीआई के साथ पंजीकृत एक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण गैर-जमा एनबीएफसी है। यह खुदरा और कॉर्पोरेट ग्राहकों दोनों के लिए होम लोन, गोल्ड लोन और बिजनेस लोन सहित संपत्ति और मध्यम और लघु-स्तरीय उद्यम वित्तपोषण, सूक्ष्म वित्त आदि के लिए ऋण प्रदान करता है।
आईआईएफएल फाइनेंस लिमिटेड की दो सहायक कंपनियां हैं – आईआईएफएल होम फाइनेंस लिमिटेड (100%) और आईआईएफएल समस्त फाइनेंस लिमिटेड (74.34%)।
आईआईएफएल फाइनेंस एनसीडी जनवरी 2023 का विवरण जारी करें
| खुलने की तिथि | 06-जनवरी-23 |
| बंद करने की तारीख | 18-जनवरी-23 |
| सुरक्षा प्रकार | सुरक्षित, प्रतिदेय और परिवर्तित एनसीडी |
| अंक का आकार (आधार) | 1,000 करोड़ रुपये |
| अंक का आकार (शेल्फ) | 5,000 करोड़ रुपये |
| कीमत जारी करें | 1,000 रुपये प्रति बांड |
| अंकित मूल्य | 1,000 रुपये प्रति बांड |
| न्यूनतम लॉट आकार | उसके बाद 10 बंधन और 1 बंधन |
| कार्यकाल | 24, 36 और 60 महीने |
| शृंखला | श्रृंखला I से VII |
| ब्याज भुगतान आवृत्ति | मासिक, वार्षिक और संचयी |
| लिस्टिंग चालू है | बीएसई पर 6 कार्य दिवसों के भीतर |
एनआरआई इस एनसीडी सदस्यता के लिए आवेदन नहीं कर सकते हैं।
इस इश्यू के लिए एडलवाइस फाइनेंशियल सर्विसेज, आईआईएफएल सिक्योरिटीज और इक्विरस कैपिटल लीड मैनेजर हैं।
आईआईएफएल फाइनेंस एनसीडी जनवरी-2023 प्रॉस्पेक्टस
आईआईएफएल फाइनेंस एनसीडी की ब्याज दरें क्या हैं?
| शृंखला | महीने | ब्याज भुगतान | कूपन ब्याज दर | प्रभावी उपज | परिपक्वता – मूल्य |
|---|---|---|---|---|---|
| मैं | 24 | वार्षिक | 8.50% | 8.49% | 1,000 |
| द्वितीय | 24 | संचयी | वह | 8.50% | 1,177 |
| तृतीय | 36 | वार्षिक | 8.75% | 8.74% | 1,000 |
| चतुर्थ | 36 | संचयी | वह | 8.75% | 1,286 |
| वी | 60 | महीने के | 8.65% | 9.00% | 1,000 |
| छठी | 60 | वार्षिक | 9.00% | 8.99% | 1,000 |
| सातवीं | 60 | संचयी | वह | 9.00% | 1,539 |
आईआईएफएल फाइनेंस एनसीडी क्रेडिट रेटिंग क्या हैं?
इन एनसीडी को क्रिसिल रेटिंग्स द्वारा क्रिसिल एए/स्टेबल और आईसीआरए रेटिंग्स द्वारा आईसीआरए एए (स्टेबल) का दर्जा दिया गया है। यह इंगित करता है कि इस रेटिंग वाले उपकरणों को वित्तीय दायित्वों की समय पर सेवा के संबंध में उच्च स्तर की सुरक्षा माना जाता है और इसमें बहुत कम क्रेडिट जोखिम होता है।
मुनाफे के मामले में कंपनी कैसा प्रदर्शन कर रही है?
इसका समेकित लाभ नीचे दिया गया है:
मार्च 2019 को समाप्त वर्ष – 794.7 करोड़ रुपये
मार्च-2020 को समाप्त वर्ष – 503 करोड़ रुपये
मार्च-2021 को समाप्त वर्ष – 761 करोड़
मार्च-2022 को समाप्त वर्ष – 1,188 करोड़
आईआईएफएल फाइनेंस एनसीडी में निवेश क्यों करें?
1) ये एनसीडी 9% तक की आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं और 9% प्रति वर्ष तक की उपज देते हैं। वर्तमान में बैंक या वित्तीय संस्थान उनकी तुलना में कम दरों की पेशकश कर रहे हैं, इसलिए ये आकर्षक निवेश विकल्प हैं।
2) पिछले 3 वर्षों में अच्छा राजस्व और मार्जिन वृद्धि (जबकि FY20 में गिरावट है)। निवेशकों को हमेशा लगातार बढ़ती कंपनियों के एनसीडी में निवेश करना चाहिए, क्योंकि इस बात की संभावना कम होती है कि ऐसी कंपनियां ब्याज के भुगतान या पूंजी के पुनर्भुगतान में देरी करेंगी।
3) ये एनसीडी 7 अलग-अलग सीरीज में ऑफर किए जाते हैं। निवेशकों के पास ऐसी श्रृंखला में निवेश करने का विकल्प होता है जो उनके लिए सबसे उपयुक्त हो।
इन बांडों में निवेश क्यों नहीं करना चाहिए?
इन बांडों में निवेश के जोखिम कारक यहां दिए गए हैं।
1) एनपीए में वृद्धि कंपनी के कारोबार को प्रभावित कर सकती है।
2) कंपनी एक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण एनबीएफसी के रूप में आरबीआई द्वारा पर्यवेक्षण और विनियमन के अधीन है, आरबीआई के नियमों में बदलाव से इसका कारोबार प्रभावित हो सकता है।
3) कंपनी का वित्तीय प्रदर्शन विशेष रूप से ब्याज दर जोखिम के प्रति संवेदनशील है और ब्याज दरों में अस्थिरता इसके व्यवसाय को प्रभावित कर सकती है।
4) संपूर्ण जोखिम कारकों के लिए एनसीडी विवरणिका देखें।
आईआईएफएल फाइनेंस एनसीडी कैसे खरीदें?
ये केवल डीमैट रूप में जारी किए जाते हैं। आप अपने डीमैट और ट्रेडिंग खाते में लॉग इन कर सकते हैं और एनसीडी के लिंक की जांच कर सकते हैं और आईआईएफएल फाइनेंस एनसीडी मुद्दे का चयन कर सकते हैं और निवेश राशि दर्ज कर सकते हैं और सबमिट कर सकते हैं।
क्या आपको जनवरी-2023 के आईआईएफएल फाइनेंस एनसीडी इश्यू में निवेश करना चाहिए?
आईआईएफएल फाइनेंस एनसीडी 9% तक उच्च ब्याज दर प्रदान करता है। वर्तमान में बैंक या वित्तीय संस्थान इसकी तुलना में कम दरों की पेशकश कर रहे हैं। ये सुरक्षित एनसीडी हैं। यानी अगर कंपनी वित्तीय संकट में पड़ जाती है या किसी कारण से बंद हो जाती है, तो निवेशकों को ब्याज के भुगतान और पूंजी के पुनर्भुगतान में वरीयता मिलेगी। इन NCDs को CRISIL और ICRA रेटिंग्स द्वारा AA के रूप में रेट किया गया है जिन्हें अच्छी रेटिंग माना जाता है।
दूसरी ओर, किसी को एनबीएफसी कंपनियों द्वारा ब्याज के भुगतान और पूंजी के पुनर्भुगतान में देरी के बारे में नहीं भूलना चाहिए। चूक के भी कुछ मामले हैं। ऐसे एनसीडी में निवेश करने से पहले निवेशकों को इन जोखिम बिंदुओं पर विचार करना चाहिए।
उच्च जोखिम वाले निवेशक ऐसे एनसीडी में निवेश कर सकते हैं। कम से मध्यम जोखिम वाले निवेशकों को ऐसे एनसीडी से दूर रहना चाहिए।
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