5 Excellent Benefits of Investing at A Young Age
निवेश करने की सही उम्र क्या है? क्या आपको एक बच्चे के रूप में निवेश करना चाहिए या अपने 20, 30, 40 के दशक में या जीवन में कब?
आपके प्रश्न का मेरा उत्तर सरल है। कोई भी उम्र निवेश करने की सही उम्र होती है, और हर उम्र निवेश करने की शुरुआती उम्र होती है। मेरा जवाब सभी को थोड़ा अटपटा लग सकता है। तो, मैं थोड़ा और समझाऊंगा।
शुरुआती और देर से निवेशकों के कुछ उदाहरण
अमेरिकी अरबपति, वारेन बफेट, जिन्हें दुनिया का पांचवां सबसे अमीर आदमी कहा जाता है, ने अपना पहला निवेश 11 साल की उम्र में किया था।
उन्होंने सिटी सर्विस के छह शेयर खरीदे, तीन अपने लिए और तीन अपनी बहन के लिए, जब वह सिर्फ 11 साल के थे, 1941 में 38 अमेरिकी डॉलर प्रति शेयर की कीमत पर।
इन शेयरों की कीमतें घटकर US$36 हो गईं लेकिन जल्द ही बढ़कर US$40 हो गईं और बाद में और भी बढ़ने लगीं। आज वॉरेन बफेट की कुल संपत्ति 117.7 अरब डॉलर है।
कर्नल हारलैंड डेविड सैंडर्स ने 65 साल की उम्र में सोशल सिक्योरिटी चेक के तौर पर मिल रहे यूएस$105 का इस्तेमाल करते हुए अपने फ्राइड चिकन बिजनेस में निवेश करना शुरू किया।
इस छोटी सी राशि से, उन्होंने विश्व प्रसिद्ध फास्ट-फूड चेन केंटकी फ्राइड चिकन या जिसे हम केएफसी के नाम से जानते हैं, की स्थापना की।
72 साल की उम्र में ही वह अमीर बन गए जब उन्होंने 1964 में दो अमेरिकी निवेशकों, जॉन वाई. ब्राउन जूनियर और जैक सी. मैसी को कंपनी को 2 मिलियन अमेरिकी डॉलर में बेच दिया। आज, फोर्ब्स केएफसी ब्रांड का मूल्य रखता है। यूएस $ 8.4 बिलियन पर।
भारत वापस आने पर, अरबपति स्टॉकब्रोकर राकेश झुनझुनवाला ने 25 साल की उम्र में केवल 5,000 रुपये के साथ शेयरों में अपना पहला निवेश किया ।
आज, फोर्ब्स का अनुमान है कि उनकी कुल संपत्ति लगभग 8.8 बिलियन अमेरिकी डॉलर है, जो उन्हें भारत के सबसे अमीर व्यक्तियों में से एक बनाती है।
लेकिन Dmart Group के मालिक राधाकृष्ण दमानी को लगभग 42 साल की उम्र में ही सफलता मिली। उन्होंने भारत में सुपरमार्केट की अपनी श्रृंखला को सफल बनाने के लिए वर्षों तक संघर्ष किया था।
आज, 67 वर्ष की आयु में, आरके दमानी की संपत्ति 16.1 बिलियन अमेरिकी डॉलर है और यह भारत के सबसे अमीर व्यक्तियों में से एक है।
ये चार उदाहरण इस बात के स्पष्ट प्रमाण हैं कि दुनिया में कहीं भी लोग अपने जीवन के किसी भी मोड़ पर निवेश कर सकते हैं और सफल और अमीर बन सकते हैं।
इसलिए मेरे लिए यह कहना गलत होगा कि निवेश करने की सही उम्र कौन सी है । वास्तव में, आप किसी भी उम्र में निवेश कर सकते हैं और समृद्ध तथा सफल हो सकते हैं।
इसलिए, इस लेख में, मैं आपको सिखाऊंगा कि आपको किस उम्र में निवेश करना शुरू करना चाहिए और क्यों।
बचत बनाम निवेश
इससे पहले कि मैं निवेश शुरू करने की सही उम्र के बारे में बात करूं, मैं भारत के सबसे पुराने मिथकों में से एक का भंडाफोड़ करूंगा। अफसोस की बात है कि भारत में ज्यादातर लोग, खासकर जिन्हें हम मध्यम आय वर्ग और निम्न आय वर्ग कहते हैं, वास्तव में निवेश नहीं करते हैं। इसके बजाय, वे जो करते हैं वह बचाना है।
फिक्स्ड डिपॉजिट, रेकरिंग डिपॉजिट या पब्लिक प्रोविडेंट फंड या नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट या किसान विकास पत्र पर कुछ पैसे अलग रखना सब ठीक है।
यह आपको योजना के प्रकार के आधार पर प्रति वर्ष पांच प्रतिशत से आठ या 12 प्रतिशत प्रति वर्ष के बीच कुछ भी ब्याज देगा।
ऐसे मामलों में, आपको मिलने वाला एकमात्र लाभ ब्याज है। इसलिए, ये वास्तव में निवेश नहीं हैं। ये बचत हैं। ये बचत आपको उस चीज़ के खिलाफ कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करती है जिसे आमतौर पर धन के समय मूल्य के रूप में जाना जाता है।
निवेश बनाम जीवन बीमा
भारत में एक और आम समस्या: बहुत से लोग गलत तरीके से मानते हैं कि जीवन बीमा पॉलिसी एक निवेश है। जीवन बीमा कभी भी एक निवेश नहीं होता; मैं आपको इसका आश्वासन दे सकता हूं, न ही यह पैसे बचाने का अच्छा विकल्प है। वास्तव में, जीवन बीमा अपने आप में जोखिम भरा है।
सबसे पहले, यदि आप जीवन बीमा पॉलिसी को बनाए रखने के लिए प्रीमियम के रूप में भुगतान की जाने वाली राशि और आपकी मृत्यु के बाद आपके रिश्तेदारों या लाभार्थी को मिलने वाली राशि पर विचार करते हैं, तो आप यह जानकर चौंक जाएंगे कि आप वास्तव में खो रहे हैं धन।
दूसरे, एक जीवन बीमा पॉलिसी बहुत अच्छे प्रिंट के साथ आती है। बीमा कंपनी आपको विभिन्न कारणों से होने वाली मृत्यु के लिए कवर नहीं कर सकती है, जैसा कि हाल ही में कोविड-19 महामारी के दौरान देखा गया था।
यह आतंकवादी कृत्यों, अपराधों या यहां तक कि दुर्घटनाओं सहित अधिकांश प्रकार की मौतों के लिए आपको कवर नहीं कर सकता है। इसलिए, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आपके लाभार्थी को पैसा मिल जाएगा।
और वैसे भी, जीवन बीमा का पैसा आपके रहते हुए ही चला जाता है। इसका मतलब है कि पॉलिसी द्वारा भुगतान किया जाने वाला पैसा आपकी मृत्यु के बाद ही आएगा और इसलिए आपके लिए बेकार होगा।
बेशक, कुछ जीवन बीमा पॉलिसियां हैं जो आपको यह चुनने की अनुमति देती हैं कि पैसा कब और कैसे प्राप्त करें। लेकिन कुल मिलाकर आप हार जाते हैं।
बचत और जीवन बीमा बनाम निवेश
अब बचत योजनाओं और जीवन बीमा पॉलिसियों को एक तरफ रखते हैं और उनकी तुलना निवेश से करते हैं। यहां निवेश के कुछ सबसे बड़े फायदे हैं।
फिक्स्ड रिटर्न और वेरिएबल रिटर्न
जीवन बीमा और बचत योजनाओं के लाभ बीमाकर्ताओं, बैंकों और सहकारी ऋण समितियों द्वारा तय किए जाते हैं। वे जो पेशकश करते हैं उससे अधिक पैसा आपको नहीं मिल सकता है।
शेयरों, म्युचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड और मुद्राओं में निवेश के साथ, कोई निश्चित रिटर्न नहीं है। लेकिन ज्यादातर मामलों में आपको बहुत अधिक रिटर्न मिलेगा।
पसंद की विविधता
भारत में केवल छह अलग-अलग प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी उपलब्ध हैं, चाहे आप किसी भी बीमाकर्ता से संपर्क करें। ये सभी नीतियां मामूली बदलाव के साथ समान लाभ प्रदान करती हैं।
छह प्रकार की नीतियों को वास्तव में केवल एक विपणन चाल के रूप में देखा जा सकता है क्योंकि वे किसी व्यक्ति को खरीदने के लिए आकर्षित करने के लिए बनाई जाती हैं।
बैंकों और इंडिया पोस्ट के पास भी बचत योजनाओं की सीमित पेशकश है। इनमें नियमित बचत खाते, सावधि जमा, आवर्ती जमा, सावधि जमा, वरिष्ठ नागरिक योजनाएँ, महिलाओं के लिए योजनाएँ, बच्चों के लिए योजनाएँ आदि शामिल हैं।
हालाँकि, निवेश के लिए, उद्योग के विभिन्न क्षेत्रों में काम करने वाली विभिन्न कंपनियों के लगभग 1,600 विभिन्न प्रकार के स्टॉक या शेयर स्टॉक मार्केट में सूचीबद्ध हैं।
भारत में 44 विभिन्न परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों के 2,500 से अधिक म्युचुअल फंड सूचीबद्ध हैं।
नियामक प्राधिकरण
भारत में बैंक भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्धारित ब्याज दरों और अन्य नियमों और शर्तों के अनुसार काम करते हैं। भारत में सभी बीमा कंपनियां केवल उन्हीं लाभों की पेशकश कर सकती हैं जो IRDAI द्वारा अनुमोदित हैं।
इसका सीधा सा अर्थ है कि बीमा और बैंक बचत योजनाएँ एक विशिष्ट प्राधिकरण के तहत काम करती हैं, और कोई भी बैंक या बीमाकर्ता RBI या IRDAI द्वारा निर्धारित सीमाओं को पार नहीं कर सकता है।
भारत में स्टॉक एक्सचेंज और भारत में म्युचुअल फंड भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड या सेबी की व्यापक छतरी के नीचे काम करते हैं।
हालांकि, सेबी शेयरों और म्युचुअल फंड में निवेश से मिलने वाली कीमतों या लाभों को नियंत्रित नहीं करता है।
इसके बजाय, बाजार की आपूर्ति और मांग के आधार पर स्टॉक और म्युचुअल फंड की कीमतें ऊपर या नीचे की ओर झुकती हैं। इसका मतलब है कि आपके पास स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करके अधिक पैसा बनाने का बेहतर मौका है।
जोखिम स्तर
यदि आपको लगता है कि बैंकों और सहकारी ऋण समितियों में बचत करना या बीमा प्रीमियम का भुगतान करना काफी सुरक्षित है और इसमें जोखिम शामिल नहीं है, तो फिर से सोचें।
कई सहकारी साख समितियां भंग कर दी गई हैं और उनके साथ बचत करने वाले व्यक्तियों ने एक दिन में ही अपने जीवन भर का पैसा खो दिया है।
बैंक की भंडाफोड़ का सबसे प्रसिद्ध और हालिया मामला पंजाब-महाराष्ट्र सहकारी बैंक है, जो संकट के कारण बंद हो गया, जिससे उन लोगों को नुकसान हुआ, जिन्होंने इसकी योजनाओं में निवेश किया था।
ज्यादा से ज्यादा, अगर यह नीचे जाता है तो आप बैंक से केवल 1 लाख रुपये ही प्राप्त कर सकते हैं। इसमें भी काफी समय लगता है। यदि आपने 1 लाख रुपये या अधिक जमा किए हैं और बैंक को कुछ हो जाता है, तो आपको अधिकतम 1 लाख रुपये ही मिलेंगे।
इसी तरह, एक बीमा कंपनी को यह अधिकार है कि वह किसी भी कारण से दावे का भुगतान करने से इंकार कर सकती है। इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि कोई बीमाकर्ता आपकी मृत्यु के बाद आपके लाभार्थियों को भुगतान करेगा।
किसी बीमाकर्ता द्वारा आपके लाभार्थी को भुगतान करने से मना करने का कोई कारण हो सकता है। यह दावा कर सकता है कि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी में उस विशिष्ट प्रकार की मृत्यु को कवर नहीं किया गया है।
हालांकि, एक निवेश अपेक्षाकृत सुरक्षित है। ऐसा कोई बंधन नहीं है। अगर आप किसी अच्छी कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं, तो पैसा खोने की संभावना कम होती है।
म्यूचुअल फंड के साथ भी ऐसा ही है। आम तौर पर, सभी म्यूचुअल फंड एक ‘ रिस्कोमीटर ‘ के साथ आते हैं, जो यह दर्शाता है कि आपको अपने पैसे के साथ कितना जोखिम उठाना है। फिर, एक्सचेंज ट्रेडेड फ़ंड भी हैं, जो अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं।
यह भी पढ़ें: जीवन बीमा योजना में निवेश करने से पहले विचार करने योग्य बातें
निकासी और न्यूनतम राशि
आप एक जीवन बीमा पॉलिसी को अचानक रद्द नहीं कर सकते हैं और प्रीमियम के रूप में आपके द्वारा भुगतान किए गए सभी पैसे वापस पाने की उम्मीद कर सकते हैं। न ही प्रीमियम का भुगतान बंद करना और बीमा कवरेज का पूरा लाभ प्राप्त करना संभव है।
इसी तरह, आप अपने फिक्स्ड डिपॉजिट, रेकरिंग डिपॉजिट या बैंक या कोऑपरेटिव क्रेडिट सोसाइटी की ऐसी अन्य योजनाओं के समय से पहले निकासी के लिए कुछ पैसे खो सकते हैं।
साथ ही, आपको जीवन बीमा खरीदने या सावधि जमा रखने के लिए एक निश्चित राशि की आवश्यकता होती है।
हालाँकि, निवेश के साथ, आप चाहें तो 10 रुपये से भी कम राशि से शुरुआत कर सकते हैं। कुछ स्टॉक 10 रुपये या इससे भी कम कीमत पर उपलब्ध हैं।
वास्तव में, आप केवल 100 रुपये से कम में एक अच्छा शेयर खरीद सकते हैं। इसी तरह म्यूचुअल फंड में न्यूनतम निवेश 100 रुपये से ही शुरू होता है।
आप अपने स्टॉक या म्युचुअल फंड को किसी भी समय बेच सकते हैं और केवल दो से तीन दिनों के भीतर नकद प्राप्त कर सकते हैं।
इसका क्या मतलब है?
सरल शब्दों में, ये उदाहरण और तुलना स्पष्ट रूप से एक साधारण तथ्य की ओर इशारा करते हैं। कि आप बचत और बीमा के बजाय निवेश से अधिक पैसा कमा सकते हैं, और आप कम राशि के साथ निवेश शुरू कर सकते हैं।
एक बचत योजना सुरक्षित हो सकती है लेकिन बढ़ती महंगाई को पूरा करने के लिए पर्याप्त ब्याज का भुगतान नहीं करती है। और एक जीवन बीमा पॉलिसी वास्तव में आपकी अपेक्षा के अनुरूप भुगतान नहीं करती है, हालांकि यह आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके रिश्तेदारों को केवल एक अस्थायी वित्तीय राहत के रूप में काम कर सकती है।
ये तथ्य आगे बताते हैं कि जितनी जल्दी आप निवेश करना शुरू करते हैं, उतने अधिक मुनाफे की आप उम्मीद कर सकते हैं। तो, यहां कम उम्र में निवेश करने के फायदे हैं।
जल्दी निवेश करने के फायदे
इससे पहले कि मैं आपको कम उम्र में निवेश करने के फायदों के बारे में बताना शुरू करूं, मैं एक बार फिर इस बात पर जोर दूंगा कि स्टॉक और म्यूचुअल फंड बाजार में अपनी यात्रा शुरू करने के लिए कोई भी उम्र अच्छी है। हालाँकि, आप जीवन में जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, उतना अच्छा होगा।
कम उम्र में निवेश करने के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं।
1. अधिक निवेश
आप जितनी कम उम्र में शुरुआत करेंगे, आपको उतने ही अधिक साल निवेश करने होंगे। और जैसे-जैसे आपका वेतन या आय वर्षों में बढ़ती है, आप अपना निवेश भी बढ़ा सकते हैं।
इसका मतलब है कि आपके पास अधिक से अधिक धन हो सकता है क्योंकि आप 60 वर्ष की सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं।
जब तक आप 60 वर्ष के नहीं हो जाते, तब तक आपके पास स्टॉक, डिबेंचर, बॉन्ड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड और म्युचुअल फंड का एक शानदार पोर्टफोलियो हो सकता है, जो 20 या 30 या 40 वर्षों में बनाया गया हो।
इसका सीधा मतलब है कि आपकी आय चाहे कितनी भी हो, आपके पास आय के कुछ और स्रोत हैं। वारेन बफेट का कहना है कि हर व्यक्ति के पास आय के कम से कम सात स्रोत होने चाहिए। युवाओं में निवेश करने से आपके पास ऐसे कई स्रोत हो सकते हैं।
2. अधिक लचीलापन
कम उम्र में निवेश करने से आपको उनके जोखिम प्रोफाइल और रिटर्न के अनुसार निवेश विकल्प चुनने में काफी लचीलापन मिलता है।
आम तौर पर, अधिक रिटर्न कमाने के लिए अधिक जोखिम लेकर युवा लोग स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए अधिक खुले होते हैं। इसके विपरीत, एक व्यक्ति सुरक्षित निवेश की तलाश तब करता है जब वे बड़े होते हैं।
इसका मतलब यह नहीं है कि युवा लोग अपने निवेश के प्रति लापरवाह हैं। इसका मतलब केवल यह है कि वे मिश्रित जोखिम प्रोफाइल वाले निवेश का एक व्यापक पोर्टफोलियो रखने के इच्छुक हैं।
हालांकि, उम्र में बड़े व्यक्तियों के पास सीमित पोर्टफोलियो विकल्प होते हैं क्योंकि उनका जोर छोटे रिटर्न पर अधिक सुरक्षा पर होता है।
उदाहरण के लिए, एक युवा निवेशक अपना पैसा उभरती कंपनियों और प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकशों और उच्च-जोखिम या मध्यम-जोखिम वाले म्युचुअल फंडों के शेयरों में लगाएगा। इसकी तुलना में, एक वृद्ध व्यक्ति समय-परीक्षणित और सिद्ध शेयरों में निवेश करेगा जो सीमित रिटर्न देंगे क्योंकि ये कंपनियां स्थिर हैं।
अंतर यह है कि जब आप कम उम्र में निवेश करते हैं, तो आप सुरक्षित निवेश विकल्पों और बचत पर बाद में निवेश करने की तुलना में बेहतर और उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
3. धन के समय मूल्य का बेहतर उपयोग
एक व्यक्ति जो कम उम्र में निवेश करता है, पैसे के समय मूल्य या टीवीएम के नकारात्मक प्रभाव को दूर करने में बेहतर होता है। TVM के अंतरराष्ट्रीय कानूनों के तहत, मुद्रास्फीति और अन्य लागतों के कारण हर साल पैसे का मूल्य लगभग पांच प्रतिशत कम हो जाता है।
यानी आज के 100 रुपये एक साल बाद सिर्फ 95 रुपये के रह जाएंगे। या, जो आप आज 100 रुपये में खरीद सकते हैं, उसकी कीमत एक साल बाद 105 रुपये होगी।
इसलिए, यदि आप आज शेयरों में 100 रुपये का निवेश करते हैं और 106 रुपये का रिटर्न प्राप्त करते हैं, या आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और 106 रुपये का रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो आपको वास्तव में एक रुपये का अतिरिक्त लाभ हुआ है।
हालांकि पैसे के समय मूल्य के कारण आपके 100 रुपये की क्रय शक्ति एक वर्ष के बाद कम हो गई, निवेश पर रिटर्न ने इसे आपके लिए कवर कर दिया और वास्तव में आपको 1 रुपये का लाभ भी दिया।
4. प्रारंभिक सेवानिवृत्ति
यदि आप अपनी नौकरी या व्यवसाय से तंग आ चुके हैं और 60 वर्ष की सेवानिवृत्ति की आयु से पहले सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, तो कम उम्र में निवेश करने से आपको बहुत मदद मिल सकती है।
यह केवल इस तथ्य के कारण है कि आपके पास एक अच्छा पोर्टफोलियो होगा जो आपको नियमित रूप से लाभांश और अन्य रिटर्न देता है। आप इस पैसे का उपयोग अपने जीवन-यापन के खर्चों के लिए कर सकते हैं या अधिक लाभ अर्जित करने के लिए उन्हें फिर से निवेश कर सकते हैं।
आजकल बहुत से लोग जल्दी रिटायर होने का विकल्प चुनते हैं और लंबी उम्र का लाभ उठाते हैं, जिसका आनंद आजकल भारत में लोग उठाते हैं।
इससे उन्हें पहले से ही अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद मिलती है। एक अच्छा पोर्टफोलियो भविष्य के लिए भी शानदार वित्तीय सुरक्षा है।
5. कर्ज के बिना जीवन
देखा गया है कि कम उम्र में निवेश शुरू करने वाले व्यक्ति कर्ज मुक्त भी होते हैं। चूंकि उनके पास निवेश के रूप में पर्याप्त पैसा है, इसलिए उन्हें अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंक या अन्य वित्तीय संस्थानों से ऋण लेने की आवश्यकता महसूस नहीं होती है।
वास्तव में, बहुत से लोग अपनी संपत्ति के रूप में बड़ी संपत्ति जैसे घर या महंगा सोना खरीदने में भी सक्षम होते हैं।
यह याद रखने योग्य है कि कर्ज वास्तव में आपके जीवन को कई साल पीछे कर सकता है। जैसे-जैसे पैसा कर्ज चुकाने और क्रेडिट कार्ड की ओर जाता है, आपको जीवन के कुछ बड़े फैसले टालने पड़ते हैं।
हालाँकि, निवेश का मतलब है कि आप वास्तव में अपना पैसा लगा रहे हैं और इसे बढ़ा रहे हैं। यह अपने आप में ऋणों को रोकने का एक शानदार तरीका है क्योंकि आप अपने पैसे पर निर्भर हो सकते हैं।
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